סימולטור החיים הפיננסיים

המשחק עובד כולו במונחי היום. התשואות בו ריאליות, כלומר מעל האינפלציה, ולכן הסכום שמופיע בסוף הוא בכוח הקנייה של 2026 ולא מספר שנראה גדול רק בגלל הזמן שעבר.

שיעורי ההפרשה, תקרות דמי הניהול, מדרגות ביטוח לאומי ותקרות קרן ההשתלמות לקוחים מהמאמרים באתר. מדרגות מס ההכנסה ושווי נקודת הזיכוי לא מופיעים באף מאמר ונלקחו ממקורות מס חיצוניים, בטבלה השמרנית מבין שתיים שנבדקו.

התשואות עצמן הן הנחות תכנוניות: 4% ריאלי במסלול פנסיה תלוי גיל, 5.5% במסלול מנייתי, 2% בסולידי, ו-5% בתיק מדד רחב. מדריך שוק ההון באתר מצטט כ-7% ריאלי לטווח ארוך במדד עולמי, ונבחר כאן מספר נמוך יותר בכוונה.

ההכנסה וההוצאות זוחלות יחד ב-1.2% ריאלי בשנה, וגם ההוראת קבע להשקעה עולה איתן. שתי הזחילות חייבות לרוץ ביחד: הוצאות שגדלות מול הכנסה קפואה הופכות כל ריצה לגירעונית לקראת הסוף ומוחקות מהתוצאה את ההחלטות המוקדמות.

מה שלא נספר: דירה, משכנתא, שווי הכיסוי הביטוחי, וקצבת ביטוח לאומי בגיל פרישה. שני צמתים שנוגעים לביטוח מסומנים כך שלא ייכללו בהשוואת האלטרנטיבות, כי משחק שסופר שקלים בלבד תמיד יראה ויתור על ביטוח כזול יותר.

ההשוואה בין החלטה לאלטרנטיבה שלה מריצה את כל המשחק מחדש עם אותן תשובות פתיחה, אותו קוד אירועים ואותן שאר ההחלטות. ההפרש שמוצג הוא ההחלטה עצמה, בלי הבדלי מזל.