מחשבון השוואת מסלולי השקעה

התשואות המוצגות הן הנחת עבודה, לא נתון רשמי: תשואה ריאלית ארוכת-טווח (125 שנה, לפי UBS Global Investment Returns Yearbook) של מדדי מניות ואג"ח עולמיים. במסלול המנייתי ובמסלול האג"ח החשיפה המשוקללת מבוססת על אחוז מינימלי שמחייב תקנון קרנות פנסיה טיפוסיות; במסלול הכללי ובמסלול תלוי הגיל היא תמהיל מוערך, לא אחוז תקנוני קבוע. הן מייצגות ממוצע היסטורי ארוך-טווח, לא תחזית לעתיד ולא נתון שנתי עדכני.

המחשבון לא ממליץ על מסלול מסוים. הבחירה במסלול תלויה בגיל, באופק ההשקעה ובנכונות האישית לקחת סיכון - שיקולים שלא נכנסים למספר אחד.

החישוב מניח תשואה קבועה לאורך כל התקופה, בלי דמי ניהול (יש מחשבון נפרד להשוואת דמי ניהול). זה נכון במלואו לשלושת המסלולים הכללי, המנייתי והאג"חי - התמהיל שלהם קבוע לכל האופק. מסלול תלוי הגיל שונה בכוונה: התשואה שלו עוברת אוטומטית בין שלוש תשואות קבועות לפי גיל החוסך בכל שנה בפועל - 3.6% עד גיל 50, 3.0% בגילאי 50 עד 60, ו-2.4% מגיל 60 ואילך. המספר שמופיע בטבלה ליד השורה הוא התשואה בתחילת התקופה שהזנתם, לא ממוצע כל השנים - אם האופק שלכם חוצה קוהורט גיל, הצבירה בפועל תשקף גם את התשואות השמרניות יותר בהמשך, גם אם הן לא נראות במספר שבטבלה. זה מדמה את מנגנון ההפחתה בסיכון המובנה של המסלול עצמו, לא סימולציה של תנודות שוק בזמן אמת.

התשואה המונחת בטבלה זהה בשלושת סוגי המוצר, כי היא נגזרת מתמהיל הנכסים של המסלול ולא מסוג החיסכון עצמו - הבחירה בסוג המוצר משפיעה על ההקשר ועל אופן הצגת הקלט בתוצאה שנשלחת אליכם במייל, לא על המספרים המחושבים בטבלה.